普惠金融在中西部也许有更大的发展空间-婴美网

去年8月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台，对网贷平台进行了严格的限制，不过为了避免对行业造成较大冲击，。如今这个过渡期都快要过半，合规对平台越来越重要。银监会在刚刚结束的2017年全国银行业监督管理工作会议上就要求严治互联网金融风险，继续推进P2P网络借贷风险专项整治。

在网贷新规的影响下，网贷的市场份额有向大平台集中的趋势。据零壹财经的不完全统计，2016年至少有24家平台成交额超过100亿元，金额共计6485亿元，约占行业总成交额的33%；11家平台年交易额超过200亿元，总交易额4696亿元，占到了24%。与中小平台相比，，市场扩张的势头愈发迅猛。

网贷之家的数据显示，2016年全年网贷行业成交量达到了20638.72亿元,相比2015年全年网贷成交量(9823亿元)增长了110%。

拍拍贷近日公布的年报数据显示，其平台2016年共有2308.63万用户新注册，成交额198.78亿元，同比增长超过250%，两倍于网贷行业整体增速。

“随着过渡期整改的深入，大平台的网络效应和规模效益会越来越明显，未来很有可能形成20%平台占据80%市场的‘二八’格局。” 拍拍贷CEO张俊表示，“未来所有的金融都会跟技术、数据相结合。大平台不只意味着市场占有率高，更意味着推动金融门槛降低，让更多、更广泛的人群享受到金融服务。”

拍拍贷的年报里还有一个有趣的数据，从往年的数据来看，东部经济发达的地区是成交的绝对主力。但从2016年的情况看，中西部地区特别是河南、四川等人口大省，成交量和用户量的增长非常迅猛。

拍拍贷2016年共促成711万笔合计198.78亿元的借款中，河南、四川、湖北、广西分别名列第5、第8、第9和第10，中西部地区的省份在成交量前十中占据了四席位置。

成交量排名前十地区：

排名	省份	成功借款人数（万）	借款笔数（万）	成交量（万）	所属地区
1	广东	43.8	98.5	261814	东部
2	浙江	26.6	60.8	178296	东部
3	江苏	27.3	60.5	176844	东部
4	福建	17.9	40.8	109167	东部
5	河南	16.9	32.2	97038	中部
6	山东	14.9	29.9	86506	东部
7	上海	11.3	24.6	84437	东部
8	四川	15.4	31.8	72841	西部
9	湖北	12.4	27.7	70770	中部
10	广西	12.4	26.2	69384	西部

资料来源：拍拍贷年报

目前，普惠金融在中西部的发展还有很大空间。有研究显示，中国普惠金融差异呈现东部向中西部梯度递减的现象，中部和西部地区普惠金融发展水平相近，但均未到全国平均水平，仅达到全国平均水平的51.6%和33.2%。

不过整体的差距也在缩小。北京大学国家发展研究院去年曾经发布的《北京大学数字普惠金融指数（2011-2015）》显示，2011年到2015年，数字普惠金融发展水平得分最高的上海市和得分最低的西藏从4.9倍缩小到1.5倍。在数字服务支持榜单上，中西部地区城市及县域表现相当抢眼，排名前十位的几乎全部为中西部城市。中西部地区经济发展水平低、金融服务网点少，反而给了互联网和移动支付更大的发展空间。

普惠金融本来就是为了能全面有效地为社会上所有阶层和群体提供金融服务，让金融服务全面渗透于中低收入阶层、边远地区困难群体和小微企业等弱势群体，这对于目前还不是很发达的中西部地区来说有着特别的意义。