每台机动车都必须投保交强险(全称为机动车交通事故责任强制保险),在限额内帮助车主承担赔偿责任。交强险赔偿限额较低,且赔付是分项的(如下表所示):
交强险赔偿项目及最高赔偿限额
赔偿项目 | 最高限额(被保险车辆有责时) | 最高限额(被保险车辆无责时) |
财产损失 | 2000元 | 100元 |
医疗费用 | 1万元 | 1000元 |
死亡伤残赔偿 | 11万元 | 1.1万元 |
合 计 | 12.2万元 | 1.21万元 |
目前,广西60岁以下城镇居民死亡赔偿金已接近53万元,按此计算,在广西发生交通事故致人死亡,如果只保了交强险,车主一般至少还要自掏40多万元。如果受害人上有老下有小,赔偿还会大幅增加。
交强险不够赔怎么办?
保险公司有一款与交强险功能类似的商业保险——商业三责险,可以给您增加保障。
商业三责险与交强险一样,保的是车主对本车以外人员(第三者)的赔偿责任。与交强险不同的是,商业三责险赔付不分项,按总额计,即不管是对方车辆的修理费用、医疗费用,还是死亡伤残赔偿,都可以在最高保额内进行赔偿,是交强险的重要补充。
举例来说,爱车与豪车来了一次“亲密接触”,交强险最多赔2000元,不够的部分,如果有商业三者险就可以由保险公司帮赔。遗憾的是,目前广西私家车商业三责险投保率只有56.7%,接近半数的私家车未投保。
商业三责险要买多少为宜呢,高保额对应的保费能负担得起吗?
其实,商业三责险每档保额对应的保费差距并不大,从广西辖内某保险公司对未出险车辆给出的报价看,保额从30万增加到50万,保费只多了166元。按照目前广西死亡赔偿平均水平,建议您商业三责险买够50万。
某保险公司参考报价
(以未出险私家车为例)
保额 | 5 万元 | 10万元 | 15 万元 | 20 万元 | 30 万元 | 50 万元 | 100 万元 |
保费 | 410元 | 593元 | 676元 | 734元 | 829元 | 995元 | 1296元 |