【职业】大学生贷款,你知道多少?

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楼主 2021-04-03 08:17:18
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“大学生赌球欠贷自杀”、“女大学生裸贷”、“大学生贷款诈骗”等新闻的曝光让一个金融灰色地带浮出水面,它就是因为互联网金融服务的高速发展和大学生消费能力的不断提升和消费习惯改变,催生出的一个潜力无穷又颇受争议的市场——大学生贷款。大学生贷款市场为何一边高速发展一边讳莫如深,今天笔者就带你揭开大学生贷款的神秘面纱。

大学生贷款的产生

大学生贷款逐渐成为各大网络贷款公司开拓大学生客户群的主推服务。大学生自主创业、分期付款消费、教育培训等各方面的消费开支使大学生成为无固定收入的高消费人群,使他们对贷款服务有很强烈的需求。但正规银行提供的条件苛刻、申请麻烦的银行贷款和创业贷款完全无法满足当今大学生的贷款需求。这也为大学生贷款打开了市场。

大学生贷款的分类

笔者经调查发现大学生贷款大致分为两类:消费贷款和现金贷款。

消费贷款是指大学生在购买大额的产品或服务时,利用信用先透支购买再分期还款,功能等同于信用卡消费分期还款。此类贷款多为正规渠道贷款,代表有“淘宝分期”、“蚂蚁花呗”、“分期乐”等大型购物网站或者P2P金融平台,因为此类正规网站会评估大学生的消费能力,大多有消费限额和严格的身份认证,所以最多算一种新型的消费习惯,谈不上危害。逾期危害文后细谈。

现金贷款是指大学生直接通过某些认证方式拿到现金,大多数的贷款骗局和负面新闻也出自此处,笔者今天就带大家重点了解下大学生现金贷款的现状与骗局。

大学生现金贷款的现状

提到大学生现金贷款就不得不提到近年来P2P公司如雨后春笋般的出现,笔者所在的中型三线城市,从2012年P2P金融平台公司不超过5家,到2016年初已经超过了300家,笔者还了解到,工商登记的经营范围内并无网贷的业务,因此,网贷公司与学生签下的是服务管理合同,并非买卖合同或者借贷合同。P2P平台跑马圈地,使这个行业比他想象的要乱,只需要身份证、学信网信息、学生证、电话号码,就给放款,有的平台为了高速发展不计代价。普通二本学校学生,在一家公司一般贷款最高可达5万元,且可多家公司同事贷款,对于一个未出社会,未形成成熟消费观的大学生来说,想想就可怕。

网贷公司的利润来自服务费和逾期费,这些费用都由网贷公司自行定标准,较随意,一般服务费是贷款总额的5%,有的平台甚至收10%。而逾期费才是大头,一旦逾期,学生要额外偿还贷款总额的10%,甚至更多。一些公司甚至会故意不通知学生,让你逾期,赚违约金。

你真的计算过你的还款利息吗?

说到贷款就不得不提到还贷,“欠债还钱,天经地义。”是中国自古以来就形成了的道德底线,但是贷款的大学生们就真的知道自己要还多少钱吗,不见得。笔者也是请教了金融行业的朋友才了解大学生贷款的超高利润。

简单以贷款10000元的计算,手续费为贷款总额的5%,也就是500元,这是要从总额扣除的,也就是说大学生拿到手的钱只有9500元。假定分12期还款,利息要按照10000元来算,网贷年息一般为17%左右,也就是说借9500元,一年共要还11700元,这样算来,年息在23%以上。这还不算,网贷每月偿还的等额利息,也就是说即使偿还贷款的最后一个月,你的本金只有792元,但是所付的利息仍是10000元的利息,这样算下来年息超过35%,也才是网贷公司的实际利润。


作者      广西科技大学   刘阳


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