消费金融被推向风口。6月10日，，决定放开市场准入，将此前在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国。
这一消息令众多民间资本跃跃欲试。谋求转型的银行，也将消费金融市场视为一片蓝海。多家中小银行正在申请筹建消费金融公司。不过，去年多家上市银行消费贷款增长规模仅数百亿，在个人贷款中占比依然较小，业务模式还处于探索初期。
银行消费金融业务现状：中小银行比大行积极
消费金融市场上，除消费金融公司外，银行是一大主力。作为银行零售业务的细分领域，消费金融成为多家银行零售转型的共同选择。从业务类型上，国有大型银行和中小银行各有侧重。
与常见的个人贷款不同，多家大型国有银行借助特定行业的商家，以信用卡分期贷款模式，圈定个人客户。
“客户在我们这里买装修材料，可以申请消费贷款，最高80万，还款期限1-5年。”广西一家大型连锁房屋装修企业董事长表示。
据他介绍，针对该企业的消费者，中行、建行、工行提供了信用卡授信，年化利率仅4%左右，由该企业以利润承担，客户无需支付利息。
“很多房屋装修公司都希望跟银行合作，但申请的企业需达到一定的营业额、营业场地面积等要求，拿到贷款的客户主要是这些银行原有的房贷客户。”上述董事长称。
银行业内人士指出，住房按揭贷款占消费贷款的主导，占比80%-90%，汽车和信用卡分期是目前消费贷款的第二大市场。包括耐用消费品、教育和医疗服务、房屋装修、旅游度假、奢侈品消费等方面的一般性消费贷款，则被视为最具开发潜力的领域。
根据上市银行2014年年报披露，数家股份制银行重点推广汽车消费贷款，如平安银行、民生银行和中信银行。
近两年，多家银行将消费金融列入战略调整的重点领域。
在组织架构层面，南京银行去年年底完成了消费金融中心改革，将消费金融与信用卡中心更名为消费金融中心。一向以对公业务见长的中信银行，也在2013年上半年，成立了总行消费金融部，统筹负责全行消费金融业务的营销管理和渠道建设。
去年5月，民生银行重启消费信贷业务，并通过社区银行大力推广。自2009年将业务重点定为小微金融后，该行已基本退出消费信贷市场。该行行长助理林云山表示，重启战略业务将有助于优化客户结构。此外，以零售业务著称的招商银行，更是将消费金融视为零售业务的三大突破口之一。
根据可查询的上市银行2014年年报，银行消费金融业务规模依然较小。
披露该项数据的银行中，中信银行新增消费贷款余额最高，为1276.07亿元， 比上年增长21.02%，平安银行、浦发银行和民生银行，依次新增441亿、302.51亿和130.42亿。
尽管从个人贷款占比看，消费贷款占比尚未起眼，但这项业务获利丰厚。
“消费贷款年化利率最低的也在8%以上，一般在10%-12%，看客户资质。”平安银行一位信贷经理表示。
平安银行2014年年报指出，该行汽车消费贷款利率结构优化，新发放贷款中高收益品种占比提升至 16%，平均发放利率较上年提升144个基点。
而中信银行也在年报中透露，消费贷款平均定价水平有较大幅度提高，2014年“新发放消费贷款定价浮动幅度比上年提升超过15个百分点。”
“相比国外，国内消费信贷市场还没成熟，很多细分门类还几乎空白，对银行来说是一大业务空间，很多银行想抢这个市场。整体而言，中小银行比大行积极。”华泰证券银行业分析师林博程表示。